집을 담보로 대출을 알아보다가 IBK기업은행 주담대까지 찾아보게 됐어요.
막상 들어가 보니 상품이 하나가 아니더라고요. 비대면으로 되는 것도 있고 영업점에 가야 하는 것도 있어서 처음엔 좀 헷갈렸어요.
2026년 들어 대출 규제가 또 바뀐 부분이 있어요. 금리랑 한도, 상품 차이를 하나씩 비교해서 정리해 봤어요.
IBK 주담대는 상품이 두 갈래로 나뉘어요
IBK기업은행 주택담보대출은 크게 두 갈래예요. 비대면으로 되는 i-ONE 주택담보대출과, 영업점에서 다루는 IBK주택담보대출이죠.
저도 이걸 몰라서 처음엔 그냥 하나인 줄 알았거든요. 근데 담보로 잡는 집 종류가 다르면 신청 창구부터 갈리더라고요.
i-ONE 주택담보대출은 아파트가 기본 대상이에요. KB시세가 바로 조회되는 아파트라 은행이 담보값을 빠르게 확인할 수 있어서, 앱으로 비대면 신청이 돼요.
반대로 빌라나 단독주택, 다세대는 비대면 i-ONE 상품으로는 막힐 때가 있어요. 이런 집은 시세가 딱 떨어지지 않아서, 가까운 영업점에서 대면으로 진행해야 하는 경우가 많더라고요.
대면으로 다루는 IBK주택담보대출은 근린주택(상가 낀 주택)까지 담보로 잡을 수 있어요. 담보 범위가 더 넓은 셈이에요.
| 구분 | i-ONE 주택담보대출 | IBK주택담보대출(대면) |
|---|---|---|
| 신청 | 앱 비대면 | 영업점 대면 |
| 담보 | 주로 아파트(KB시세) | 근린주택 포함 넓음 |
| 빌라·단독 | 제한될 수 있음 | 상담 가능 |
그래서 내 집이 아파트면 i-ONE으로 앱에서 먼저 조회해 보고, 빌라나 단독이면 처음부터 영업점을 잡는 게 시간을 아끼는 길이에요.
IBK 주담대 금리는 고정 4%대 변동 5%대예요
IBK 주담대 금리는 이 글 쓰는 2026년 7월 기준으로 고정금리가 대략 연 4.7~5.7%, 변동금리가 연 5.9~6.3% 구간이에요.
금리를 뜯어보면 기준금리에 가산금리가 붙는 구조예요. 여기서 우대금리를 얼마나 받느냐가 실제 부담을 가르더라고요.
고정금리는 우대를 최대 1.0%p까지 받을 수 있는데, 변동금리는 우대 폭이 0.4%p 정도로 좁은 편이에요.
찾아보니 실제 대출받은 사람들의 평균 금리는 4.31% 수준으로 알려져 있어요. 다만 이건 평균이라, 내 소득과 신용에 따라 위아래로 꽤 벌어져요.
| 유형 | 금리 구간 | 우대 한도 |
|---|---|---|
| 고정(혼합형) | 연 4.7~5.7% | 0~1.0%p |
| 변동 | 연 5.9~6.3% | 0~0.4%p |
금리 숫자는 시장 상황 따라 자주 움직여요. 신청 직전에 인터넷뱅킹 상품 페이지에서 그날 금리를 다시 확인하는 게 안전해요.
지금은 고정과 변동 금리 차이가 크지 않은 편이라, 오래 보유할 집이면 고정으로 안정성을 챙기는 분도 많더라고요.
IBK 주담대 한도, 2026년 스트레스 DSR로 줄었어요
IBK 주담대 한도는 담보가액의 40~70% 안에서 정해지는데, 2026년엔 이 한도가 예전보다 눈에 띄게 줄었어요.
이유가 스트레스 DSR 때문이에요. 쉽게 말하면 지금 금리에 가짜 이자를 얹어서 계산하는 규제예요. 같은 소득이어도 빌릴 수 있는 돈이 깎여요.
금융위원회 안내를 보면 2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 전면 시행됐어요. 특히 수도권 주택담보대출은 가산되는 스트레스 금리 하한이 3.0%p까지 올라갔어요.
체감이 얼마나 되는지 예시가 있더라고요. 연소득 1억 원인 사람이 변동금리로 받을 때, 규제 전엔 6억 5,800만 원이던 한도가 3단계 적용 뒤엔 5억 5,600만 원으로 줄었어요.
1억 원 넘게 빠진 셈이에요. 이걸 모르고 예전 한도만 생각하면 계획이 어긋나요.
여기에 수도권에서 집을 살 목적이면 주택담보대출에 6억 원 상한이 걸려 있어요. 1금융권 DSR은 40% 기준을 지켜야 하고요.
| 항목 | 2026년 기준 |
|---|---|
| LTV(담보인정) | 담보가액의 40~70% |
| 1금융권 DSR | 40% |
| 수도권 스트레스 하한 | 3.0%p |
| 수도권 구입목적 상한 | 6억 원 |
그래서 저는 상품 금리보다 내 DSR 한도부터 먼저 계산해 보는 걸 추천해요. 아무리 상품이 좋아도 DSR에서 막히면 원하는 만큼 못 받거든요.
조건이 복잡한 편이라 IBK 대출 상담 창구에서 내 소득 기준으로 한도를 먼저 확인해보는 것도 방법이에요.
IBK 주담대 갈아타기, 여기서 막히는 분 많아요
IBK 주담대 갈아타기(대환)는 재직 3개월 이상, KB시세가 조회되는 아파트가 기본 조건이에요.
대환은 신규 대출보다 자격을 더 깐깐하게 봐요. 이미 다른 은행에 주담대가 있는 사람이 대상이에요. 소득 증빙이 흔들리면 바로 걸리더라고요.
근로소득자는 지금 직장에서 3개월 이상 재직 중이어야 비대면 심사가 매끄러워요. 사업자는 사업자등록을 마치고 소득을 증빙할 수 있어야 하고요.
담보 쪽에서 막히는 경우도 있어요. 아파트가 아닌 빌라나 다세대는 비대면 i-ONE으론 제한될 수 있어요. 이때는 영업점으로 넘어가야 해요.
비대면 신청 자체는 몇 분이면 끝나요. 근데 서류 검증하고 담보값 평가하는 심사가 붙어요. 평일 기준 3~5일 정도는 잡아두는 게 마음이 편해요.
저도 처음엔 신청 누르면 바로 되는 줄 알았는데 며칠 걸린다는 걸 미리 알았으면 일정을 덜 조였을 것 같아요.
IBK 주담대 중도상환수수료 계산법과 감면
IBK 주담대 중도상환수수료는 고정금리 1.2%, 변동금리 0.9%를 기준으로 남은 기간만큼 계산해요.
공식이 좀 낯설 수 있는데 뜯어보면 단순해요. 갚는 금액에 요율을 곱하고, 거기에 남은 날수 비율을 곱하는 식이에요.
상환금액 × 요율(고정 1.2% · 변동 0.9%) × (잔존일수 ÷ 대출일수)
여기서 챙길 게 하나 있어요. 매년 1월 1일부터 12월 31일 사이에, 전년말 잔액의 10% 범위 안에서 갚으면 중도상환해약금을 감면받을 수 있어요.
대출받은 첫해엔 최초 대출금 기준으로 10%예요. 목돈이 조금 생겼을 때 이 10% 한도를 활용하면 수수료 없이 원금을 줄일 수 있는 셈이에요.
중도상환수수료는 보통 대출 실행일로부터 3년이 지나면 없어져요. 3년을 앞두고 갈아탈지 말지 고민된다면 남은 기간과 감면 한도를 같이 따져보는 게 좋아요.
2️⃣ 금리는 고정 4%대·변동 5%대, 우대는 고정이 유리
3️⃣ 2026년 스트레스 DSR로 한도가 1억 넘게 줄 수 있음
자주 묻는 질문
Q1. IBK 주담대 금리는 지금 얼마예요?
A. 2026년 7월 기준 고정금리 연 4.7~5.7%, 변동금리 연 5.9~6.3% 구간이에요. 평균은 4.31% 정도로 알려져 있어요.
Q2. i-ONE 주택담보대출은 아파트만 되나요?
A. KB시세가 조회되는 아파트가 기본이에요. 빌라나 단독은 비대면으로 제한될 수 있어서 영업점 상담이 필요해요.
Q3. IBK 주담대 한도는 얼마까지 나와요?
A. 담보가액의 40~70%인데, 2026년 스트레스 DSR 3단계로 실제 한도는 줄었어요. 수도권 구입목적은 6억 원 상한이 있어요.
Q4. IBK 주담대 갈아타기 조건은 어떻게 돼요?
A. 재직 3개월 이상 근로소득자나 소득 증빙되는 사업자가 대상이에요. 다른 은행 주담대를 보유 중이어야 대환이 돼요.
Q5. IBK 주담대 중도상환수수료는 언제 없어지나요?
A. 보통 대출 실행일로부터 3년이 지나면 없어져요. 그전이라도 전년말 잔액의 10% 범위는 감면받을 수 있어요.
비교하고 나니까 결국 순서가 보이더라고요. 상품 고르는 것보다, 내 DSR로 얼마까지 나오는지부터 확인하는 게 먼저예요.
한도만 미리 잡아둬도 집 계약 일정을 훨씬 여유 있게 짤 수 있어요.